Супроводження страхових випадків

Система страхування забезпечує захист громадян та суб’єктів господарювання в екстрених ситуаціях. Зміст страхування полягає в тому, що одна сторона (клієнт) платить грошові внески, а інша сторона (страхова компанія) зобов’язується виконати певні гарантії.

Основними видами страхування з якими найчастіше стикаємось в повсякденному житті це:

• • Автомобільне. Передбачає захист від ризиків, що можуть виникнути у власників та водіїв автомобілів. Існують обов’язкові види страхування як наприклад Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів та добровільне – наприклад (КАСКО).
  • Медичне. Забезпечує захист клієнта від витрат, пов’язаних з лікуванням через хворобу, необхідність раптового хірургічного втручання, забезпечення медикаментами та медичними матеріалами тощо.
  • Туристичне. Забезпечує фінансову безпеку під час подорожей. При поїздках за кордон обов’язково страхують життя і здоров’я. Додатково може надаватися захист від втрати багажу, документів, затримки рейсу тощо.
  • Страхування майна. Покриває ризики втрати та/або пошкодження майна через явища стихійного характеру, протиправних дій третіх осіб, випадків техногенного характеру, пожеж, а в деяких випадках і покриття військових ризиків, пов’язаних з падінням уламків боєприпасів, влучення ракет та інших засобів ураження, ушкоджень від вибухів тощо.
  • Страхування від нещасних випадків. Покриває ризики травм, каліцтв, отримання інвалідності або навіть смерті.
  • На випадок хвороби. Покриває витрати на лікування, при виявленні певного захворювання.

Умови виплати страхового відшкодування та порядок звернення до Страховика за виплатою передбачені умовами Договору страхування, а за обов’язковими видами страхування – відповідними нормативним актами, як наприклад Закон України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Проте в кожному Договорі окремного страховика можуть бути передбачені свої особливості та умови, які відрізняються один від одного навіть за одними й тими самими видами страхування, але у різних страховиків, адже Договори страхування за добровільними видами страхування складаються на підставі Правил страхування, які розробляються Страховиком та реєструються регулятором ринку фінансових послуг, а тому допускають в межах чинного законодавства, визначення в цих правилах Страховиком власних особливостей, нюансів та специфічних умов, які відсутні у інших страховиків. Тож наприклад за Договором з одного й того самого виду страхування у різних страховиків можуть відрізнятись строки звернення до страховика з повідомленням про настання страхового випадку, переліком документів на підтвердження факту настання страхового випадку, строків розгляду Страховиком наданих йому Страхувальником документів тощо.

Опиняючись в стресовій ситуації, зумовленій настанням події, що має ознаки страхового випадку, навіть маючи на руках укладений зі Страховиком договір страхування, людина може розгубитись і пропустити важливі строки повідомлення страховика, строків подачі документів страховику.

Крім того, враховуючи юридичну термінологію, яка використовується в тексті страхових договорів, пересічна людина не завжди може швидко розібратись які документи і де саме має отримати для подачі їх страховику для отримання страхового відшкодування.

Супроводження страхових випадків від моменту їх настання, дотримання строків та порядку повідомлення Страховика, правильне оформлення та збирання повного пакету документів для виплати страхового відшкодування, контроль дій працівників страхової компанії, запобігання неправомірним діям страховика на будь-якому етапі, забезпечить дотримання прав та інтересів Страхувальника/застрахованої особи/потерпілого.

Які найбільш поширені випадки відмови у виплаті страхового відшкодування або зменшення належного до виплати страхового відшкодування:

• • Порушення Страхувальником (застрахованою особою) строків повідомлення страховика про страхову подію без поважних причин;
  • Отримання повного відшкодування шкоди Страхувальником (потерпілим) з боку винуватця події;
  • Самостійне (без повідомлення/погодження зі страховиком) проведення Страхувальником відновлення пошкодженого майна (або зміна його стану після події), самостійна оплата лікування, обрання місця ремонту (відновлення) пошкодженого майна;
  • Повідомлення Страхувальником (потерпілим, застрахованою особою) неправдивих відомостей про предмет страхування або про факт настання страхового випадку.

Також часто має місце зволікання Страховиком з виплатою страхового відшкодування за будь-якими причинами (ненадання, на думку Страховика, всіх документів, передбачених договором страхування, затребування у Страхувальника інших документів, які на думку Страховика мають відношення до страхового випадку чи до предмету страхування).

Буває, що після ДТП та виплати потерпілому Страховиком суми страхового відшкодування, особа, яка визнана судом винуватцем ДТП, стикається з отриманням регресної вимоги від Страховика, з яким у нього укладений поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Через що така ситуація може статись? Адже особою укладений поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів і виплата іншій стороні була проведена…. Чому з водія страхова компанія може вимагати повернення виплачених коштів?

Регресна вимога Страховика: що це?

Відповідно до положень ч. 1 ст. 37 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», Страховик після здійснення страхової виплати має право зворотної вимоги до:

особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду (особи, яка відповідно до закону несе цивільну відповідальність за заподіяну шкоду), якщо:

а) така особа керувала транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або під впливом лікарських засобів (лікарських препаратів), що знижують увагу та швидкість реакції;

б) така особа керувала транспортним засобом без права на керування транспортним засобом, у тому числі відповідної категорії;

в) така особа після дорожньо-транспортної пригоди за її участю самовільно залишила місце дорожньо-транспортної пригоди (крім випадку, передбаченого частиною другою статті 31 цього Закону) чи відмовилася від проходження відповідно до встановленого порядку огляду щодо стану алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або щодо вживання лікарських засобів (лікарських препаратів), що знижують увагу та швидкість реакції, або така особа до проведення зазначеного огляду вжила алкоголь, наркотичні засоби, психотропні речовини, їх аналоги, а також лікарські засоби (лікарські препарати), виготовлені на їх основі (крім тих, що входять до офіційно затвердженого складу аптечки або призначені медичним працівником);

г) дорожньо-транспортна пригода визнана у встановленому законодавством порядку безпосереднім наслідком невідповідності технічного стану та обладнання транспортного засобу вимогам стандартів, що стосуються безпеки дорожнього руху та охорони навколишнього середовища, правил дорожнього руху та технічної експлуатації;

ґ) така особа використовувала транспортний засіб для вчинення кримінального правопорушення.

Отже за наявності хоча б однієї з вищеперелічених обставин, Страховик має право вимагати від водія – винуватця ДТП після виплати потерпілому суми страхового відшкодування, повернення виплаченої суми.

Якщо Ви стикнулись з необхідністю подачі документів до Страховика з метою виплати страхового відшкодування, маєте сумніви щодо законності (обґрунтованості) дій Страховика, стикнулись з фактом прострочення з боку Страховика виплати страхового відшкодування, отримали від Страховика відмову у виплаті страхового відшкодування, або регресну вимогу страховика, тисніть «Надіслати запит» і ми зв’яжемось за Вами для уточнення Вашого питання та зручного часу консультації.